Перші фінансові реформи Російської держави. Перші гроші на русі Роль храмів визначалася тим, що вони були
ГРОШІ, грошовий рахунок. З найдавніших часів до XVIII ст. в грошовому обігу на Русі використовувалися привізні золото і срібло, оскільки своїх родовищ дорогоцінних металів не було. Серед слов'янських племен мали ходіння римські срібні денарії І-ІІІ ст. З їх зверненням пов'язана назва найдавніших російських грошових рахункових одиниць - "кун" (від латів. cuneus - кований, виготовлений з металу; в англ. і франц. мовами - coin - штемпель). З кін. VIII ст. у грошовому обігу перебували і срібні дирхеми Арабського халіфату.
У VIII-X ст. склалася грошова система Давньоруської держави, закріпилися основні назви росіян грошових одиниць. "Гривна кун" (68,22 г срібла) = 25 кунам (арабським дирхемам) = 20 ногатам (дирхемам важчої ваги) = 50 резанам. Назва "гривня" пов'язана з назвою шийної прикраси з дорогоцінного металу - обруча або намисто з монет. Назва "ногата" (від араб. "нагд" - хороша, добірна монета) виникла у зв'язку з необхідністю відрізняти доброякісні дирхеми від тих, що стерлися. У X ст. поширився прийом монет за вагою, внаслідок чого вони часто різалися та розламувалися (звідси "різана").
В кін. X – поч. XI ст. в Арабському халіфаті вичерпалися родовища срібла та надходження дирхемів на Русь різко скоротилося. Одночасно почалося карбування перших російських монет із золота та срібла - златників та срібняків.
У ХІ-ХІІ ст. у грошовому обігу Русі, особливо Північної та Північно-Західної, замість арабських дирхемів поширилися західноєвропейські денарії, які називалися "кунами". 50 кун (денаріїв) становили "гривню кун" (рахункове поняття, подібної монети не існувало). На поч. XII ст. через "псування" (зменшення ваги та якості) використання денаріїв у міжнародній торгівлі припинилося.
Історія Русі середньовіччя не залишила нам скільки значних відомостей у тому, коли з'явився в східних слов'ян кредит, банки, які операції вони виконували, що було спонукальної силою їх розвитку. Ми маємо швидше цікаві відомості про гроші, що мали ходіння на території Стародавньої Русі, лихварської діяльності, але не про банки. На жаль, сучасна історіясхідних слов'ян нагромадила певні матеріальні свідчення древнього грошового звернення, але з дала відповіді те що, яка була у своїй роль найпростіших кредитних установ.
Спочатку в Стародавній Русі, як і в усьому Стародавньому Світі, У становищі грошей опинилися товари, що мали стійкий повсякденний попит і широке ходіння саме з визнаної всіма корисності (худоба, хутра, шкури). Так першим видом грошей стали товарні гроші.
Однак обмін товару на товар був вкрай незручний - був потрібен компактний еквівалент, що замінював громіздкість натурального обміну. Іншими передумовами появи грошей стали:
перехід від натурального господарства до виробництва товарів та обміну товарами;
майнова відособленість власників та виробників товарів.
Історично першими грошима, а точніше зручним товаром, що мав мінову вартість у Стародавній Русі, були хвостики куниці. Хутро куниці приймалося у сплату товар майже повсюдно в IX - XI століттях.
Потім з неминучістю з'ясувалося, що хоча грошима можуть бути різноманітні товари, але матеріал для грошей повинен відповідати наступним вимогам: зносостійкість, однорідність, ділимість та ін. Тому форма грошей переходить до товарів, які за своєю природою особливо придатні для виконання функції загального еквівалента, а саме до металів. Історично ця роль спочатку закріпилася за залізом та міддю, а потім швидко перейшла до срібла та золота. Так, у VII - VIII століттях, на території Стародавньої Русі, як гроші функціонували залізо та мідь, а потім переважно срібло.
Шляхетні метали отримали специфічну функцію загального еквівалента тому, що вони мають фізичні властивості, необхідні грошового товару: однорідністю частин і відсутністю відмінностей між усіма екземплярами цього товару, ділимістю, безпекою і транспортабельністю.
Металеві гроші спочатку зверталися у формі злитків. Великі російські купці у VIII - IX століттях засвідчували вагу металу в злитках тавром. Звідси наприкінці Х століття у Стародавній Русі виникли монети.
Тим часом, історично першими монетами, що мали ходіння на Русі, були арабські дирхеми (початок ІХ століття), а також слов'янські резани (кінець ІХ століття).
Різана швидше була злитком, ніж повноцінною монетою. Слово "різана" походить від кореня "різ" у дієслові "різати". Виходячи з цього, припускають, що різаною спочатку називалися обрубки або обрізки дирхемів, що широко зверталися в Стародавній Русі.
У X столітті переважаючою грошовою одиницею Русі стає куна. Назва куни походить від хвостиків куниці, які, як ми пам'ятаємо, були, поряд із худобою, першими товарними грошима Русі. На території Стародавньої Русі куна знаходилася в обігу до кінця XIV – початку XV ст. У XI столітті вміст срібла у куні відповідав 1/25 гривні (вагової одиниці), у XII – на початку XIV ст. 1/50 гривні.
У середині XI століття грошовою одиницею Стародавньої Русі стає також срібна гривня, яка відповідає 96 золотникам срібла або еквівалентна певній кількості цінних хутр та іноземних монет. Гривня мала вигляд довгастого зливка срібла. Розрізняли київські, новгородські, чернігівські тощо. гривні. Гривня Київської Русі карбувала зі срібла, мала вигляд шестикутника і використовувалася переважно у зносинах з Візантією. Новгородська гривня містила 200 г срібла. Згодом популярнішою стала монета, що містить срібла в 2 рази менше, ніж гривня, тобто. гривня, розрубана навпіл, або карбованець.
До кінця XI століття біля Стародавньої Русі до оплати приймалися безліч власних і іноземних монет. Так, до системи куни, крім самої куни, входили гривня, ногата, різана, вевериця (або векша). У XI столітті міняйли встановлювали наступний «курс»: 1 гривня = 20 ногатам = 25 кунам = 50 резанам = 100 (150) верівцям.
Слово «гроші» з'являється у російській у XII - XIII ст., коли поруч із російськими монетами у зверненні була тюркська монета «теньга». Це свідчить про тісні торговельні зв'язки, що існували тоді між різними народами.
У XIII – XV ст. Русь перебуває під владою монголо-татар. Російські князівства не увійшли до складу Монгольської феодальної імперії і зберегли місцеву князівську владу, діяльність якої контролювалася баскаками. Регулярна експлуатація російських земель шляхом збору данини почалася після перепису 1257 – 1259 рр., проведеного монгольськими «числителями». Відомо 14 видів «ординських тягарів», з яких головними були: «вихід» або «царова данина», торгові збори («мит», «тамка»), візники («ям», «підводи»), зміст ханських послів ( "корм"), різні "дарунки" і "почесті" хану його родичам і наближеним. Щорічно з російських земель йшло у вигляді данини безліч срібла. "Московський вихід" становив 5 - 7 тис. рублів сріблом, "новгородський вихід" - 1,5 тис. рублів. Періодично збиралися великі «запити» на військові та інші потреби. Монети стають великою рідкістю. Русь, приблизно століття скочується до натурального обміну.
До 1408 Русь переважно позбавляється монголо-татарського ярма і припиняє виплату данини.
Монголо-татарське ярмо мало глибоко регресивні наслідки економічного розвитку російських земель. Воно законсервувало приблизно 240 років феодально-натуральний характер господарства і було однією з основних причин відставання Русі від західноєвропейських країн у розвитку ремесел, торгівлі, грошового обігу.
Російською срібною монетою XIV – XVIII ст. є гроші. Карбування гроші почалося в Москві наприкінці XIV століття за великого князя московського Дмитра Донського (1380-1389 рр.). У першій чверті XV століття гроші виготовляли вже понад, ніж на 20 російських монетних дворах.
Російська гроші за складом срібла була найкращою європейською срібною монетою XIV - XV ст. Спочатку вона важила 0,92 г і була 1/100 частиною московського рубля або 1/200 провінційного новгородського рубля. Останній, до речі, зберігся у Західній Русі до XVI століття. З одного боку гроші містилося зазвичай ім'я князя чи назву міста, у якому вироблялася карбування, але в інший, різні зображення.
У XVII і першій чверті XVIII століття, поряд із карбуванням гроші зі срібла, почалося її карбування з міді.
І, нарешті, завершуючи історичний огляд древніх російських грошей, зазначимо, що у Русі мали ходіння і звані копійні гроші. Вони отримали свою назву від викарбуваного ними зображення великого князя на коні, з списом у руках. Копійка почала карбуватися з середини 30-х років. XVI століття зі срібла. Вона стала російською розмінною монетоюрівною 1/100 рубля. У XVI – XVII ст. копійку найчастіше називали новгородкою. В 1704 Петро 1 ввів в обіг мідну копійку.
Аж до реформи 1534 року карбування монет знаходилося в руках приватних осіб - «лівців», «срібників». Потім це право було монополізовано державою, і вони стали вироблятися державних заводах - монетних дворах. У цей час випуск монет є винятковим правом суверенної влади. Порушення монетного права тепер розглядається як найтяжчий злочин, не лише кримінальний, а й політичний. З утворенням єдиної Російської держави (початок XVI століття) склалася єдина монетна система.
Таким чином, історична послідовність зміни різних видівгрошей у Стародавній Русі була така: товарні гроші (худоба, хутро), зливки, монети. Східнослов'янські монети поступово витіснили з обігу римські, візантійські, арабські монети та наслідування ним.
Монети на Русі виникають у зв'язку з розвитком товарно-грошових відносин та торгівлі. На відміну від товарів, що зверталися як еквівалент і зливки металу, монета стала універсальним платіжним засобом, оскільки якість і вага металу в ній засвідчувалися державою (державним штемпелем). Випуск монети був винятковим правом суверенної влади.
Прикладами здійснення банківських операцій на Русі, як і в інших країнах, стала діяльність лихварів та міняв. Лихварі давали в борг, а міняли обмінювали гроші різних міст та країн. Спочатку лихварі та міняли були сконцентровані у столиці, портових містах причорномор'я, а потім стали розширювати сферу діяльності на півдні та у великих придніпровських та приволзьких містах.
Міняли стали невід'ємними супутниками під час здійснення торгових операцій на ринках, ярмарках, у містах. Роздробленість монетної справи, карбування феодалами власних монет та псування їх, викликали необхідність частого обміну одних монет на інші. Особливу потребу в послугах міняв відчували купці при поїздках на іноземні ринки. Розмін та обмін монет став вихідним пунктом розвитку лихварства. Багато міняли, сколотивши великі капітали, починали позичати гроші дрібним виробникам (ремісникам, селянам), купцям та дворянам.
За свідченням істориків, перші лихварські позички були надзвичайно дорогими. За часів Ярослава Мудрого було встановлено граничну ставку не понад 20 % річних. Однак часом ця ставка могла зростати і до 40% річних, якщо позичка видавалася на короткий час. Покарання надмірно високий відсоток, як при людної порки, покладалося лише тому випадку, якщо його розмір сягав 60 % річних. Через три, чотири століття лихварський кредит став ще дорожчим. Іноді його ставки просто вражали уяву - доходячи до 300 - 400%.
Мотивація надання та отримання позики у східних слов'ян була абсолютно іншою, ніж у інших народів. У православній вірі дача в борг заохочується: «Тому, хто просить у тебе, дай, і від того, хто хоче зайняти в тебе, не відвертайся» (Мат. 5, 42). Однак лихварство забороняється, бо «...позичимо, не чекаючи нічого» (Лук. 6, 35). Чи з цієї причини, чи у зв'язку з особливим російським характером, але лихварської діяльністю на Русі, як правило, займаються єврейські сім'ї, які тут проживають. Саме єврейські сім'ї накопичили значні вільні кошти і були готові з вигодою для себе розпорядитися ними. Особливо активно єврейські сім'ї займаються лихварством у місцях компактного проживання, на півдні Росії, у причорномор'ї, великих містахнавколо Москви.
Лихварі першими зрозуміли, що величезні грошові багатства, що накопичуються, лежать без руху, тоді як від них можна було б отримати істотну користь і вигоду, віддаючи кошти в тимчасове користування. Запорукою у своїй зазвичай виступали худобу, товари, а деяких випадках вдома, дорогоцінні речі.
На Русі лихварство розвивалося разом із відкупом - збором орендної плати, податків, податей тощо. Інша типова риса лихварського кредиту, як ми вже зазначали, винятково високий відсоток з позик. Рівень відсотка коливався між містами та районами у дуже широких межах – від кількох десятків до сотень відсотків річних. Найвищий відсоток був у Москві, помірніший у Новгороді, ще менший у Чернігові. Відомі випадки надання лихварських позичок з виплатою 35% на місяць (420% на рік). Дворяни сплачували за позички менше – від 30 до 100 відсотків річних.
За деякими історичними даними, у XV, XVI ст., Кредитні операції стали виконувати найбільші монастирі, у яких концентрувалися значні кошти. Накопичення багатств значною мірою сприяло, те, що храми нерідко зберігали кошти заможних городян, виконуючи, цим функцію банків. Монастирі були надійним місцем зберігання цінностей. Злодії, пов'язані з повагою до вівтарів, не грабували їх.
На Русі в церковному середовищі існували кредитні листи зі зверненням по гроші до настоятеля монастиря. Важливою особливістю кредитних листів і те, що вони були засобом отримання виключно безвідсоткових позичок.
Наприкінці XVI століття кредитні операції на Русі почали використовувати ширше. Новгородські, біломорські, приволзькі, придніпровські та причорноморські купці нерідко давали в борг і укладали кредитні угоди на поширених на той час ярмарках. Історія донесла до нас ряд успішних свідчень торгівлі на ярмарках, коли грецькі, генуезькі, голландські купці надавали південно- та північно-слов'янським купцям кредит на період від одного ярмарку до іншого.
Ряд прикладів торгівлі кредит ми знаходимо у діяльності новгородських, приволзьких і причорноморських купців. У XVII столітті деяка частина російської прикордонної торгівлі вином, зерном, сукном, шкірою ґрунтувалася на кредиті.
Наприкінці XVII, на початку XVIII ст. Російські купці, потребуючи грошей для обороту, дедалі частіше звертаються за позиками до процвітаючих купців, зокрема заморським. Частина позикодавців, з часом, відійшла від торгової діяльності і стала спеціалізуватися на наданні позичок. Поступово утворюються міняльні та лихварські клани. Позична справа передається у спадок, і виникають своєрідні лихварські династії.
Отже, на Русі перші кредитні операції виконували окремі особи, купці, і навіть деякі монастирі, а послуг лихварів вдавалися переважно купці і аристократи.
Лихварські та міняльні технології східні слов'яни запозичили на рубежі VIII - IX ст. в основному у греків та євреїв. Банківські та кредитні технології, через кілька століть, принесли з собою ті ж греки та євреї (XVII ст.), а також німці (XVII ст.) та трохи пізніше французи (кінець XVIII ст.). Ймовірно у зв'язку з цим, до XVII століття на території Русі сформувалося два лихварсько-міняльні угруповання: на півдні - єврейське, в центрі - німецьке.
Розвиток мінальної справи та лихварства прискорювало процес становлення капіталістичного типу товарно-грошових відносин. Лихварський кредит приводив до руйнування дрібних виробників та утворення великих грошових станів, необхідних для первинного накопичення капіталу.
Лихварський капітал є попередником позичкового капіталу, який є основою кредиту та головною формою капіталу, що приносить відсотки. Розвиток кредитної справи, поява банків було спрямовано проти лихварства, оскільки лихварський кредит вилучав у позичальника весь додатковий продукт і, отже, останній не міг систематично використовуватися з метою відтворення.
Широке ходіння грошей, розширення торгівлі та лихварської діяльності, підготували умови для виникнення банків. Однак оскільки банківська справа розвивалося мляво, лихварський кредит на Русі зберігався значно довше, ніж в інших країнах Європи і проіснував аж до XX ст. Навіть із середини XIX ст., коли в Росії стали працювати повноцінні банки, лихварський кредит, для середніх верств суспільства, був переважним.
Прообразами майбутніх кредитних установ на Русі можна скоріше вважати ломбарди, ніж банки. Вперше ломбард був заснований у Франції за Людовіка XI (1461-1483 рр.), лихварями, вихідцями з Ломбардії (Італія). У XV столітті ломбарди з'явилися в Італії, Німеччині та інших країнах.
У Росії ці операції отримали розвиток набагато пізніше. У 1733 деякі ломбардні операції під заклад золотих і срібних речей почала виконувати Монетна контора. Казенні ломбарди було відкрито 1772 року у Петербурзі та Москві. Операції з видачі позики супроводжувалися запорукою дорогого, компактного та високо ліквідного майна (зазвичай коштовностей) та записувалися у спеціальні книги.
У Росії її перші банки виникли за умов мануфактурної стадії капіталізму формі банкірських будинків, які на відміну лихварів надавали кредит промисловим і торговим капіталістам з помірного відсотка. Перші банкірські будинки обслуговували більшою мірою споживчі потреби і лише в кінці XVIII, На початку XIX століття, з'являються свідчення надання кредиту великим купцям. Пізніше, з початку 60-х років XIX століття, банкірські будинки перетворювалися на акціонерні банки.
Таким чином, короткий історичний огляд призводить до таких важливих висновків. Металеві монети з'явилися на Русі приблизно на 1700 років пізніше, ніж у Європі, причому близько трьох століть роль грошей виконували арабські дирхеми. Банківська справа у Східних слов'ян у Середньовіччі не набула розвитку.
Перші банки з'явилися торік у Росії приблизно три століття пізніше, ніж у Європі. Стимулом до появи банків Росії, на відміну Європи, стало, передусім, розширення лихварської діяльності, та був вже поширення фінансових операцій та потреби торгівлі. Банки виконували обмежене коло операцій - вели облік векселів, надавали торговельні та споживчі кредити. Тому, можна сказати, що у питаннях розвитку грошово-кредитної сфери Русь і Росія йшли своїм специфічним шляхом.
Середина XVI століття – час завершення об'єднання Русі та централізації влади. На престол сходить Іван IV, пізніше названий Грозним. Але поки що, через малоліття князя, від імені править Олена Глинська – жінка владна, розумна і надзвичайно освічена на той час.
Головна подія за її регентстві – перша грошова реформа, а, по суті – реорганізації всієї фінансово-грошової системи об'єднаного російського князівства.
У 1534 році почалося карбування нової монети, єдиною для держави. Відтепер із гривень срібла виготовлялися особливі, важкі, срібні монети із зображенням вершника із списом – копійки. Назва досить швидко прижилася в народі і відтепер термін «копійка» не виходить із вжитку.
Введення копійки, формування нової грошової маси та вилучення із вживання численних – обрізаних, потертих, навіть фальшивих — старих грошей, удосталь друкованих раніше у кожному князівстві, стали основним досягненням грошової реформи Олени Глинської. Саме вона започаткувала сучасну грошову систему і багато в чому визначила розвиток російської держави. Створення єдиної уніфікованої фінансової системи сприяло об'єднанню російських земель та зміцненню торгових відносин як внутрішніх, і зовнішньої.
Реформа Олексія Михайловича
До 16654 назріла необхідність нової грошової реформи, покликаної впорядкувати ходіння срібних монет, що були в обігу - копійки, денги і півшки. З розвитком економіки виникла гостра потреба у грошової одиниці більшого номіналу, ніж копійка, оскільки великі торгові угоди супроводжувалися великою кількістю монет. У той самий час для дрібних угод була потрібна грошова одиниця, здатна задовольнити потреби роздрібної торгівлі. Відсутність великих і малих грошових одиниць значно уповільнювали економічне зростання країни.
Існувала ще одна причина для проведення реформи. Олексій Михайлович продовжив об'єднання земель східних слов'ян. У період його правління було приєднано землі України та Білорусії, на території яких використовувалися монети європейського зразка. Для завершення об'єднання потрібно не просто виробити єдиний курс співвідношення європейської монети і російської, а й створити нову, єдину грошову систему.
Першим кроком у реформі став випуск рубля – нової монети, передрукованої із європейських талерів. Однак назва "рубль" за цими монетами не закріпилася, незважаючи на те, що слово "рубль" було вибито на зворотному боці разом із датою. Талери на Русі називалися «єфимками», і ця назва міцно закріпилася за новими монетами Олексія Михайловича.
Поряд із срібними єфимками, у грошовій системі з'явилися півполтина, що друкувалася на четвертинках талера. Як і раніше, зберігала своє ходіння і копійка – вона все ще друкувалася на витягнутому та розрубаному срібному дроті за технологією часів Івана IV.
Наступним кроком грошової реформи став випуск мідних монет – півтинника, півполтинника, гривні, алтину та грошовика. Курс мідних грошей встановлювався державою примусово, та його оборот офіційно дозволено лише з європейської частини Росії.
Однак, незважаючи на спочатку благу мету – збільшення обороту та розвиток торгівлі – грошова реформа Олексія Михайловича закінчилася дуже плачевно. Через неконтрольований та непомірний випуск мідних монет цей вид грошей фактично знецінився. Крім того, штучне обмеження обороту – скарбниця розраховувалася лише мідними грошима, а податки збиралися виключно у сріблі – призвело до того, що торгівля за мідь фактично припинилася.
Примус до обігу мідних грошей з боку держави обернувся народними хвилюваннями і бунтами селян, що зголодніли. В історії Русі одне з найбільших подібних протестів отримало назву московського Мідного бунту. В результаті скарбниця була змушена вилучати з обігу викарбувані у величезній кількості мідні копійки, змінюючи їх на срібло.
У давній Русі гроші, срібло називали словом худобу, князівську скарбницю - скотаркою, скарбника - скотарем, а жадібних до грошей людей обзивали кунолюбцями та скотолюбцями. Однак поступово, з розвитком обміну та створенням світового ринку, в силу фізичних та хімічних властивостей, що дозволяють зручно виробляти обмін, роль грошей стали виконувати золото та срібло.
Грошова система Давньоруської держави склалася в 9-10 століттях, наприкінці 10 - на початку 11 століття почалася карбування перших російських монет їх золота і срібла (Злотників і срібників, з найдавніших часів до 18 століття в російському грошовому обігу використовувалися привізні золото і срібло).
На нашій території карбування монет, срібних і золотих, сягає часів князя Володимира I. У "Руській Правді" металеві гроші продовжували називатися "кунами", але з'являються вже і срібні "гривні". У XII – XV ст. князі намагалися карбувати свої “питомі” монети. У Новгороді мали ходіння іноземні гроші - "єфимки". У Московському князівстві ініціатива карбування срібних монет належала Дмитру Донському, який почав переплавляти в російські "гривні" татарський срібний "гроші".
Безліч монет накопичувалося в князівських скарбницях. Але до X століття їхній потік скоротився. Київська Русь почала відчувати нестачу необхідних їй для торгівлі грошей. Тоді київський князь Володимир I Святославич (980-1015 рр.), а за ним Святополк Окаяний (1015-1019 рр.) почали в невеликій кількості карбувати власні монети.
У міжнародній торгівлі та великих платежів у внутрішній торгівлі замість монет стали використовувати срібні зливки. У XIII столітті новгородські зливки у вигляді палички- бруска вагою близько 200 грамів стали називатися рублем.
У Київській Русі карбування золотих та срібних монет розпочалося у Х столітті. Зі срібних злитків рубалися шматки-монети, які стали називатися рублями. Незважаючи на переваги золота, він має значний недолік, це м'який метал, тому швидко стирається, втрачає свою повноцінну вартість, корисність. Цей недолік помітили кмітливі люди і почали зберігати нові золоті монети та пускати в хід старі. Виникла необхідність випускати монети з інших металів (наприклад, з міді). Пізніше монети замінили паперовими грошами.
Наприкінці XIV століття Росії у Москві карбувався гріш (денга). У першій чверті XV століття гроші виготовляли вже понад, ніж двадцяти російських монетних дворах. Російська гроша за складом срібла була найкращою європейською срібною монетою XIV-XV століть. Спочатку вона важила 0,92 г і була 1/100 частиною московського рубля або 1/216 провінційного новгородського рубля. Новгородський рубль зберігся у західній Русі до XVI століття. До середини XV століття московська гроша впала у вазі вдвічі і почала відповідати 1/200 частини московського рубля, а новгородська гроша продовжувала залишатися його сотою частиною.
У 1625-1627 рр. в країні завершився процес формування єдиної грошової системи: вперше все карбування монет було зосереджено на Московському монетному дворі, який перебував у віданні Наказу великої скарбниці.
Надалі грошова система зазнала численних реформ, розглянутих у другому розділі.
У ході історичного становлення сформувалися певні функції та властивості грошей.
Функції грошей - це концентроване вираження їхньої ролі в господарстві.
Гроші мають у своєму розпорядженні такий різноманітний набір властивостей, що виникає необхідність їх класифікувати, виділивши цілу низку функцій. Кожна з функцій грошей описує більш менш однорідне коло економічних операцій, що виконуються за допомогою цієї функції. При цьому слід мати на увазі, що гроші - це не сума функцій, і виконуючи якусь одну функцію, вони зберігають свою єдність і містять у собі всі інші функції.
Функції грошей перебувають у постійній динаміці: деякі виникли раніше, деякі пізніше; окремі функції сильно змінили свій зміст і втратили помітне значення.
Виникнення функцій грошей у процесі їхньої еволюції можна уявити так:
§ I етап. Гроші як міра вартості. Історично перша функція грошей. Як міра вартості гроші є уніфікованим вимірником вартості всіх товарів.
§ II етап. Гроші як купівельний засіб. Гроші як купівельний засіб є засіб звернення.
§ III етап. Гроші як платежу. У функції грошей як засобу платежу виникає тимчасовий лаг (несупад в часі) між продажем товару та отриманням грошей за нього. У умовах об'єктивно створюються умови такого економічного явища, як кредит.
§ IV етап. Гроші як розподілу. У розподільчій функції грошей є лише їхній рух від їхнього власника до одержувача. У цій функції полягає об'єктивна економічна передумова виникнення державних фінансів.
§ V етап. Гроші як засіб накопичення та заощадження. Процес заощаджень та накопичень - необхідний елемент сучасної економіки.
§ VI етап. Гроші як міра обміну однієї валюти в іншу. У функції світових грошей сприяють валютному обміну, створенню платіжного балансу, освіті валютного курсу.
Для поняття сутності грошей необхідно розглянути властивості грошей:
Непідробленість (складність виготовлення фальшивих грошей);
Зручність використання (розрізнення, впізнаваність грошових знаків);
Ш Зносостійкість (використання протягом тривалого часу);
Ш Подільність (можливість обміну великих купюр на дрібні);
Ш Однорідність (рівна купівельна спроможність грошей однієї й тієї ж гідності);
Ш Ліквідність (швидка реалізація).
Грошова система Росії починає свою еволюцію від монетного обігу. Історія розвитку металевих монет на Русі характеризується кількома великими етапами.
VII-IX ст.
Звернення срібних монет арабського халіфату - куфічних дирхем. Приплив східної монети, що почався наприкінці VIII ст., швидко набув інтенсивного характеру, а звернення її протікало в різноплемінному середовищі на величезній території, що значно перевищувала межі розселення слов'янських племен, що утворили давньоруську державу. Назва монет походила від імені одного з арабських міст - Куфи. Стиль написів на цих монетах також називався куфічним. Дірхеми, що приходили в російське поводження зі Сходу, карбувалися на величезній території — у багатьох містах Середньої Азії, Ірану, Закавказзя, Месопотамії та Малої Азії, африканських берегах Середземного моря і навіть в арабській частині Іспанії.
Обіг цих монет здійснювався поштучно і за масою. Поштучно приймалися дирхеми, мають однакову нормативну масу. Монети з різною нормою масою зважувалися, їх часто різали на половинки, четвертушки, осьмушки.
Рідкісними супутниками куфічних монет разом із дирхемами, які потрапляли на Русь, були окремі екземпляри срібних драхм сасанидских парів Ірану IV-VII ст.
Припинення припливу східних монет було результатом так званої кризи срібла на Сході. Його пояснюють як виснаженням та припиненням розробки найбагатших родовищ срібла, так і політичними подіями, чварами та війнами на Сході. Карбування срібної монети там майже повсюдно припинилося в XI ст., а її місце в обігу посіли кредитна, тобто. внутрішній, характер мідна монета та золото. Додатковим чинником обмеження припливу цих монет стала і карбування наслідувальних дирхемів, що поширилася, в державі волзьких болгар в X ст. На Русі на зміни якості монети, що знову приходила, реагували, змінюючи певним чином грошовий рахунок, а часом і зовсім відмовляючись від нього, розглядаючи монету як вагове срібло.
X - XI ст.
З 60-70-х років X ст. починається проникнення західноєвропейської срібної монети на територію Східної Європи. Переважає звернення західноєвропейських срібних монет англосакських та нормандських королів - денаріїв (рис. 3.2). Назва цих монет походить від латів. denarius - що складається з десяти. На Русі сформувався перший фінансовий рахунок. Основу становила гривня, яка прирівнювалася до візантійської срібної монети — літра у пропорції 12 до 5. Рахунок виходив таким: 1 гривня (68,2 г) = 20 ногатам (3,41 г) = 25 кунам (2,73 г) = 50 різан (1,36 г). Гривня срібла (вагова) та гривня кун (лічильна) стали платіжно-грошовими поняттями. Гривні срібла у XI ст. і пізніше стали відповідати платіжні зливки - гривні різних типів, що вже отримали цілком певну форму і стійку масу.
Рис. 3.2. Західноєвропейські денарії: 1 - Архієпископство Кельн, Оттон II (973-983); 2 - Англія, Етельред II (978-1013 і 1014-1016); 3 - Фрісландія, монетний двір Докум. граф Бруно ІІІ (1038-1057); 4 - Угорщина, Стефан I (1000-1038); 5 - Чехія. Бретислав I (1028-1055)
На денаріях збожеволіли різноманітні грубо виконані зображення хреста, людей, будівель, різних предметів, літерні монограми і т.д. Важкочитані латинські написи містять імена правителів, але в деяких монетах зустрічається і ім'я монетчика чи чиновника, який відав випуском монети.
Дуже рідкісні у грошовому обігу Русі аналізованого періоду візантійські срібні монети, карбування яких у Візантії досить обмежена. Саме ці монети вплинули створення типу найдавніших російських золотих і срібних монет періоду найвищого розквіту Давньоруської держави.
Спроба створити власну монету з допомогою накопиченого князями запасу привізного металу було зроблено наприкінці X в., коли після початкового поширення дирхемів приплив в Південну Русь різко скоротився. Починається карбування своїх монет князів Володимира, Святополка, Ярослава Мудрого, Олега, Болеслава Хороброго.
Спочатку карбувалися золоті монети, звані "златники", і срібні - "срібняки". Монети мали на аверсі зображення Ісуса Христа, а на реверсі – князя, над плечем якого розташований невеликий родовий знак. Маса златника візантійського солила X-XI ст. та російської золотої монети (близько 4 г) надовго стала російською одиницею маси під назвою золотник (4,266 г).
XII-XIII ст.
Безмонетний період на Русі. До чинників, що зумовили скорочення припливу західних і східних монет біля російських князівств, прийнято відносити такі:
- виснаження срібних копалень на Сході та припинення там власного карбування монет;
- надходження зіпсованих монет (з додаванням до чистий металлігатури) із західноєвропейських держав. У західноєвропейських містах-державах періодично проводилася примусова переробка всього срібла, що у зверненні. Широке поширення у XII ст. отримали монети-брактеати: замість щільних монетних гуртків для двостороннього карбування виготовлялися ширші та тонкі гуртки, придатні вже тільки для одностороннього штампування;
- нова економічна обстановка на Русі у зв'язку з найбільшим потрясінням середини XIII в. - Монголо-татарським навалою. Власної монетної карбування перешкоджала роздробленість російських князівств.
Після припинення припливу монет із Заходу основною формою металевого обігу всюди на Русі стало звернення великих «нерозмінних» зливків масою 196-160 г, які застосовували лише за великих платежів (рис. 3.4). На півночі Стародавньої Русі гривня мала форму бруска - палички більшої маси (новгородська гривня, близько 200 г).
Як розмінні до гривні-зливки використовувалися хутряні (шкіряні) гроші - куни і векші (білки), мордки (відрізані від шкірки головки).
У XIII ст. утворюється рубль - основа майбутнього російського фінансового рахунку. Назва походить від дієслова «рубати», але саме рубані зливки називалися полтиною. На початку обігу рубль являв собою злиток довжиною до 20 см і ваговою нормою до 1962 г.
XIV-XV ст.
Татаро-монгольське навала катастрофічно порушило господарське життя держави й загальмувало неминуче повернення Русі до карбування своєї монети. За часів монголо-татарського ярма, близько середини XIV ст., у східній частині центральної Русі досить обмежено обіг монет Золотої Орди, так званих джучідських. Невеликі срібні монети ханів Золотої Орди вкриті арабськими письменами, найповніші містять імена ханів, що випускали монети, а також позначення часу та місця карбування.
Після тривалого безмонетного періоду перші російські монети стали карбувати в 80-х роках XIV ст. за князя московського Дмитра Івановича Донського і за великого князя Нижегородського Дмитра Костянтиновича. На російських монетах на той час, коли князівства ще звільнилися від монголо-татарского-яга, з лицьового боку карбувалися ім'я і титул російського князя, але в обороті — ім'я золотоордынского хана з його титулом «султан». Щоб відбивати васальну залежність Русі від Золотої Орди, наприкінці XIVв. монетчики перейшли до карбування монети нечитаними знаками, схожими на арабські літери. Пізніше на монетах Івана III «ординський» елемент втратив свій первісний зміст. Монети карбувалися в столицях великих князівств - Московського, Тверського, у великих містах-республіках Новгороді та Пскові і відбивали роздробленість Русі. Власну монетну карбування виробляли понад 25 російських міст. Російські монети XIV та XV ст. як пам'ятники економічної та політичної історії представляють чудово повчальний та переконливий за наочністю матеріал для характеристики феодальної роздробленості Русі та бурхливих князівських усобиць. Крім срібної гроші у низці місць у XV ст. почалося карбування розмінних мідних монет дуже малої цінності — пулів. Поява пулів у грошовому обігу відповідало потребам головним чином міського життя.
Централізація російських князівств навколо Москви у грошовому справі відбилася як переходу до однаковому вигляду монет. Проте міжусобні війни ускладнювали процес централізації грошового обігу Російської держави. Тільки за Івана III було остаточно заборонено «гроші робити за наділами». Випуск своєї золотої монети Московської держави при Івана III ознаменував завершення централізації російської держави та звільнення його від влади поневолювачів.
XVI-XVII ст.
На початку XVI в. запас монет для обігу систематично поповнювався чотирма грошовими (монетними) дворами Новгороді, Пскові, Москві та Твері. Монети мали назву московської та новгородської гроші (копійки). Рубль дорівнював
200 московським та 100 новгородським грошам. Разом з тим у зверненні залишалося безліч різноманітної та строкатої у ваговому відношенні старої монети, що не вкладалася в однакову систему.
На початку 30-х років XVI ст. раптово вибухнула грошова криза, спричинена стихійно виниклим і швидко перекинутим у багато кінці країни обрізуванням монети. Можливо, що почалося «припасування» нестандартної старої монети до основних одиниць обігу, яка потім нестримно поширилася на всі їхні види. Виходом із розладу грошового звернення могло бути лише його реформування за принципами жорсткої централізації.
У 1535-1538 pp. в Російській державі було проведено першу реформу від імені малолітнього великого князя Івана Васильовича (Івана IV) у період регентства його матері Олени Глинської. Реформа Олени Глинської була однією з значних подій у економічному та політичному розвитку середньовічної Російської держави.
Найважливішою умовою і одночасно передумовою до створення єдиної загальноросійської грошової системи стало об'єднання російських земель навколо Москви, яке значно прискорило їх економічний розвиток, насамперед за рахунок інтенсивнішого товарообміну, що активізував грошовий обіг.
Крім загальних причин проведення реформи, були й безпосередні причини її реалізації саме в зазначений період. До них слід зарахувати:
- необхідність ліквідації дефіциту державного бюджету, що утворився внаслідок активної зовнішньої політики України Василя III;
- забезпечення абсолютної державної монополії випуск монети;
- необхідність регламентації фінансової регалії, усвідомлене здійснення державного зниження гідності грошових одиниць з використанням різниці між собівартістю грошового знака або його колишньою вартістю та його номіналом.
Порядок проведення реформи виглядає так. У лютому 1535 р. від імені Івана Васильовича було ухвалено указ про заміну старих грошей новими. 20 червня 1535 р. у Новгороді почали карбувати нові монети певної гідності, які отримали назву «новгородки». Пізніше почалося виготовлення нових монет у Москві та Пскові. До 1538 належить остаточна заборона «старих» грошей. У XVI ст. Фінансову реформу провели у найбільших економічних центрах Русі.
Основу російського грошового обігу після реформи Олени Глинської склали срібні монети - "копійки"-новгородки з нормою по масі 0,68 г, "гроші"-московки з нормою по масі 0,34 г і "півниці" з ваговою нормою 0,17 г Більш повна система співвідношення російських грошових одиниць була зафіксована в Торговій книзі, датованій 1570 (рис. 3.6).
Рис. 3.6. Пропорції грошового рахунку, що склалися після реформи 1535
Реформа включала випуск грошей «нову стопу», тобто. з новою характеристикоюстатутної маси монет цього випуску, що визначається кількістю монет одного номіналу з певної кількості металу. За основу стопи було взято домонгольську гривню срібла масою 204,756 р. До реформи 1535-1538 гг. із цієї кількості срібла карбували 2,6 руб., або 260 новгородських грошей. В результаті реформи з цієї кількості срібла стали карбувати 3 руб., Що, природно, вело до зниження маси монети та її здешевлення. Під час проведення реформи Олени Глинської було уніфіковано як вагові співвідношення введених типів монет за масою, а й позначення як зображень і написів.
Грошова реформа Олени Глинської мала найважливіше значення для подальшого розвиткуРосійська держава. У результаті реформи була створена єдина система грошового обігу Російської держави, яка протягом наступних століть зазнала різних змін, але в цілому зберегла єдність і стійкість. Реформа послужила об'єктивним позитивним чинником політичного та економічного розвитку Російської держави: у результаті її остаточно уніфіковані фінансові системи раніше економічно мало пов'язаних областей, передусім Новгорода і Москви. Це дозволило успішніше розвиватися загальноросійської економіки, особливо у середині XVI в.
Завдяки реформі Олени Глинської російська грошова система досягла нового якісного економічного та технічного рівня (забезпечення та виконання карбування монет). Монетні заготовки виготовлялися із дроту. Грошова справа була організована на основі системи відкупу: срібло для карбування постачають приватні особи, монетчики брали за свій куп певну кількість металу, частину якого віддавали державі як відкуп. Карбування (по першій частині назви села в Чехії, де розташовувалися срібні копальні) здійснювалася і з срібла, що привіз, — талерів, які на Русі називали єфимками. Право вільної карбування зберігалося у російському фінансовому справі на початок XVII в. Державні грошові двори відповідали за доброякісність монети і збирали мито, яке покривало витрати на карбування і давало помірний дохід скарбниці. Частка держави у безпосередньому випуску монети була невелика і перекривалася масою монети, яку замовляли на грошових дворах зі свого срібла торгові люди.
Новий якісний рівень грошової системи мав велике значення для активізації російської зовнішньої торгівлі, перш за все з європейськими країнами. Випуск монет концентрувався у руках держави. Таким чином, запровадження державної монополії стало основою створення сталого випуску монет. Це дозволило Російській державі отримувати додатковий дохід, що використовується для погашення екстрених витрат, зокрема будівництва фортець у 30-ті роки XVI ст. та фінансування численних військових операцій у другій половині XVI ст. Узагальнююча характеристика основних аспектів фінансової реформи 1535-1538 гг. представлена на рис. 3.8.
Рис. 3.8. Основні характеристики фінансової реформи Олени Глинської (1535-1538 рр.)
Грошова реформа 1654
Польсько-шведська інтервенція біля Російської держави (1607-1612) зумовила погіршення фінансового стану скарбниці, що ні могло не позначитися на стані фінансового господарства. У XVII ст. держава монополізувала функціонування монетних дворів, у результаті маса чистого срібла в копійці зменшилася і втратила стабільність, а грошова справа вступила у смугу кризи. У 1654 р. уряд царя Олексія Михайловича провів грошову реформу, основу якої становив випуск срібної монети з різко підвищеним курсом рубля. Рубль карбували з привізних талерів. По номіналу рубль дорівнював 100 старим копійкам, а по масі - талеру-єфимку (28-29 рр.). Оскільки маса єфимка не дорівнювала 100 срібним монетам, а становила у ваговому відношенні близько 64 копійок, то це свідчило про наявність у срібного рубля примусового курсу (оголошена купівельна спроможність вище за реальну вартість металевої монети). Як розмінні до рубля монет випускалися срібні та мідні полтини.
(1/2 рубля), а також півполтини (1/4 рубля), які карбувалися на секторах розрубаних на чотири талери. Крім того, карбувалися круглі мідні монетинижчих переваг - алтин (3 копійки) і гріш (2 копійки) (рис. 3.9). Ці монети також мали примусовий курс, оскільки вартість міді була меншою від вартості срібла приблизно в 120 разів.
Рис. 3.9. Срібні монети царя Олексія Михайловича 1-5 - московські копійки 1645-1676; 6 - гроші; 7, 8 - полушка; 9 - карбованець 1654 р. перекарбований з ельзаського талеру ерцгерцога Леопольда; 10 - півполтина 1654; 11, 12 - копійки Новгородського грошового двору, не раніше кінця 1655; 13 і 15 - єфимки 1655 (Брауншвейг-Вольфенбюттель; герцог Юлій, 1587 і Брабант, Філіп IV . 1622); 14 - напівефімок
У зверненні паралельно перебували і монети старого образа. Передбачалося, що вони вилучатимуться з обігу поступово через стягнення податкових платежів. Саме цей крок реформи виявився непродуманим, оскільки монети з великим вмістом дорогоцінного металу (старі копійки) перейшли до розряду скарбових накопичень (закон Коперника-Грешема).
Реформа не призвела до формування стійкої системи грошового обігу з низки причин:
- відсутність внутрішніх джерел грошового металу та вимушене перекарбування монет (талерів);
- неможливість забезпечення випуску нових монет у потрібній кількості та відповідної якості через недосконалу технологію карбування;
- небажання населення приймати у сплату за свої товари монети із примусовим курсом.
На початку 1655 відбулася відмова від неповноцінного рубля, і монетна система повернулася до єдиної метрології старої срібної копійки. Почався випуск в обіг «єфімків з ознакою» (талер із вибитими на ньому двома клеймами). Почалася восени 1655 р. карбування мідної копійки з оголошенням її рівноцінної срібної через сім років (1662 р.) призвела до мідного бунту. Канали грошового обігу переповнились низькопробною монетою. Таке нестійке грошове звернення проіснувало до реформ Петра I.
